Littleone: Как я купила квартиру через ипотеку.

УРА!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Свершилось!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Наконец у нас появился свой дом! Итак по порядку.
Как я уже писала в предыдущих топах на эту тему, мы собирались приобрести жилье с помощью ипотеки. Помню, разные доводы были у литлвановцев на эту тему и разные мнения об ипотеке, продажи/покупки квартиры без агента. По сему решила поделиться своим опытом, может он кому-то поможет.

Предыстория. Мы снимали жилье около 3,5 лет. За это время выложили более 10т. баксов чужому дяде. Посчитав это, стали задумываться, как быть дальше. Поскольку шансы резко разбогатеть в ближайшие несколько лет невелики, наследство ждать неоткуда , а стабильности хочется(тем более нужен постоянный дет.сад для дочки и о школе нужно будет думать) остановились на ипотеке, как наиболее приемлемом варианте. Все началось у нас еще в феврале. Мы начали искать банки, считать, сколько они могут дать нам в кредит, выбирать подходящие по условиям. Параллельно с этим штудировали БН на тему стоимости жилья на рынке. Определились с тем, что при наших условиях максимум вЂ“ это однушка, но хорошая. Все исследования длились до апреля. К тому же пытались собрать необходимые 30 % для первоначального взноса+деньги на оформление кредита. Наши 30% это- часть свои, часть родители помогли, часть заняли.

История. В конце апреля обратились в выбранный банк- городской ипотечный.

Их условия: 12% в $ при справке о доходах в свободной форме, 10% в $ при 2 НДФЛ. Не требуется поручителей, питерской прописки (в большинстве банков на этом настаивают) и как видите не требуется только белая з/пл. Размер кредита для покупки квартиры от $10 000 до $400 000 на 10 лет. Максимальный размер кредита от стоимости недвижимости до 75% при первоначальном взносе до $30 000, выше 30т. по-моему 85%(если надо могу посмотреть). Страхование всего(квартиры, утраты правы собственности на нее, жизни и трудоспособности заемщика) в Росгосстрахе. Выплаты досрочные через 7 мес. после взятия кредита- бесплатны(хоть всю сумму отдавай, но не менее 2 т. $ за один платеж). Кредит дают исходя из дохода, и ежемесячная выплата по кредиту не может превышать 40% от ежемесячного дохода заемщиков

В банке нам выдали инструкцию, как действовать и порядок действий. Мы стали собирать документы.

Миф первый: документов надо ужасно много и их тяжело собрать. Это не так, пачка была действительно большой, но лишь потому, что много ксерокопий: свид-ва, паспорта полностью, дипломы и т.д.Самые главные вЂ“ форма 2НДФЛ и подтверждение з/платы в свободной форме. Сдали мы эти документы, заполнили анкеты(для стаховой комп., и о намерениях вЂ“ какую квартиру мы хотим и сколько просим денег). Заплатили 2т. руб банку за рассмотрение заявки(через неделю после этого рассмотрение стало стоить 1000

). Первый этап был завершен. Через 10 дней пришел ответ, что банк согласен выдать нам на покупку квартиры требуемую сумму.
Начался второй этап в конце мая. По правилам банка нам нужно было найти квартиру и оформить сделку за 2,5 мес., в обратном случае банк свои обещания забирает. Требования к квартире: дом не старше 1980г., не менее 5 этажей, не хрущевка, не брежневка, не корабль.

Миф второй: без агента трудно искать квартиру и можно нарваться. Все реально сделать самим! Особенно если все проверяет банк

Искать квартиру мы стали сами, потому как рассудили: денег в обрез и выплатить агенту 2-5 т. баксов за работу мы не в состоянии, хорошего агента мы не знаем, соответственно мы будем все делать лучше, чем плохой агент. Проштудировали отзывы бывалых людей, почитали законы, технологии проведения подобных операций, подковались, так сказать в инете

. В итоге оказались правы: в том варианте, который мы нашли, был ну совершенно никакой агент(некомпетентный и не активный), а наша продавец ему доверяла и сама не проверяла инфу и сильно не вникала, из-за чего несколько неприятных ситуаций возникло. Да и нам было трудно разговаривать с агентом, который явно не прав, но стоит на своем. А вот на их встречке был очень хороший агент(грамотный, опытный, сметливый и в меру наглый), но не буду забегать вперед.
Итак мы нашли вариант, который нам подошел. Он был со встречкой.

Соответственно миф третий: с ипотекой надо искать только прямую продажу.

Собрали мы у них документы на квартиру. Получился стандартный пакет, ничего сверхтрудного и сверхестественного не было: документы подтверждающие их право на квартиру: договор, свид-во о регистрации права, выписка из реестра прав на недвиж имущ., паспорт на квартиру этого года, ксерокопии паспортов собственников и зарегистрированных, справка о регистрации вЂ“ форма 9 по-моему.

Миф четвертый: для продавцов квартиры при совершении ипотечной сделки надо собирать огромное кол-во документов и вообще ипотечная сделка для продавца это крупный гемор. Есть определенные условия- оценка(то есть продавец должен на полчаса пустить оценщика в свою квартиру), банк в котором заключается сделка вЂ“ определяется ипотечным банком, для получения денег из ячейки надо предоставить регистрацию в ГБР на нас и договор о встречной покупке.

После того как банк и страховая проверили квартиру и предварительно одобрили мы внесли залог. Затем была оценка, подготовка документов для страховой(тот же комплект+анкета) и отправка документов в головной офис (уже о конкретной квартире). Пока мы все это делали и ждали ответ банка, наш продавец искала себе встречный вариант. В итоге мы были готовы к сделке раньше(!) , чем наш продавец и уже просто ждали пока она все по своей сделке подготовит.

Соответственно миф пятый: при использовании ипотечных денег сделка затягивается.

Мы съездили в страховую , все оформили(выложив еще сумму),потом подписали кредитный договор и счетчик затикал

Наконец все было готово. Сделка по стандартному сценарию проходила. Все деньги были заложены в ячейку. Подчеркну: продавец видел ВСЕ деньги, полную стоимость квартиры при нем заложили в ячейку. Затем нотариус и ГБР. Были несколько казусов во время этого и виновата была в этом не грамотный агент нашего продавца, зато другой агент вЂ“ их встречки мне очень понравился. Наверное, такому человеку можно было бы доверить контроль за покупкой/продажей квартиры, а вот за что получила деньги первая дама-агент мне не понятно. В очередной раз убедилась, что гораздо лучше самому контролировать этот процесс, чтоб не попасть, как это было в случае нашего продавца. В принципе у нас гарантом надежности сделки выступал банк, который контролировал все стадии этого мероприятия.

Вот и все . От задумки до осуществления всего прошло ровно полгода. Теперь мы являемся собственниками однокомнатной квартиры, но она находиться в залоге у банка пока мы не выплатим им все. Возможно я что-то упустила в своем рассказе, возможно рассказ звучит легче чем это было на самом деле(волнения, нервы , беготню и отсутствие отпуска к делу не пришьешь) , конечно были порой свои подводные камни. Например то, что банк не меняет кредитный договор, а там есть веселые пункты(например если банк потеряет нашу закладную, то на деньги попадаем мы!), но с этим ничего нельзя поделать, они себя нисколько не обидели.

Оформление кредита и все платежи по сделке нам обошлись в 1300$. Квартира будет стоить дороже на 45% в итоге всех выплат (кредит+проценты банка). Но платить я буду ежемесячно почти столько же сколько сейчас за съем жилья, но уже за свое. И у меня будет уверенность, что не придется срывать ребенка в середине года из дет.сада, т.к хозяин решил больше не сдавать жилье и надо опять переезжать. А для меня это важно.
Теперь буду искать работу, чтоб расплачиваться за удовольствие иметь свой дом

Все выше написанное относиться к Городскому ипотечному банку и является моим опытом, опробовано на себе, так сказать.

Если есть вопросы, постараюсь ответить. В общем я хотела своим рассказом может кого-то вдохновить, показать , что не так страшен черт как его малюют. Все решаемо.

Сори за длинный рассказ.

--------------------
мама Диана, папа Женя и Даша (17 апреля 2003 года)