Я думаю, это по совокупности. Умение зарабатывать нужно совершенстовать изо дня в день, желательно без перерывов. Вообще, я бы по-другому сказала - когда зарабатываешь определенную сумму, уже приложишь все усилия, чтобы не скатиться вниз. Т.е. дорога идет исключительно в гору.
Ну а элемент удачи, везения - это то, что позволит заработать настоящие деньги - когда сможешь владеть заводами и пароходами.